Évaluation du crédit à l'aide des données KYC

Attribuer un score de risque à chaque demandeur de prêt en temps réel, en utilisant uniquement les données KYC, ce qui garantirait que les nouveaux clients et les clients matures puissent être évalués pour leur solvabilité et proposés des prêts à des conditions appropriées.

Construire une carte de pointage des risques pour les demandeurs de prêt en utilisant les données KYC pour une meilleure gestion des risques et une couverture élevée de la population.

Les institutions financières trouvent beaucoup plus facile d'évaluer les clients ayant un historique de crédit existant, ou ceux qui vivent dans les zones urbaines. Il existe également plusieurs bureaux de crédit qui les assistent dans cette démarche. Cependant, ces cadres ne fonctionnent pas aussi bien pour les nouveaux clients du crédit, en particulier dans les zones rurales. Si seuls des modèles à l'échelle de l'industrie ou des heuristiques simples étaient utilisés pour évaluer ces clients, de nombreux demandeurs de prêt méritants finiraient par ne pas obtenir de prêt ou ne pas l'obtenir à des conditions raisonnables. Au lieu de cela, si un bon tableau de bord des risques est construit à l'aide des données KYC, qui sont collectées auprès de chaque demandeur de prêt dans le cadre d'un processus de routine et réglementé, il est possible de s'assurer que chaque demandeur reçoit un score objectif. Pour résoudre ce problème, des modèles non linéaires tels que Random Forest et XGBoost sont utilisés, qui peuvent prendre en charge de nombreux paramètres, y compris des paramètres catégoriels, et sont raisonnablement résistants au bruit dans les données.